IBANcheck: La herramienta para validar IBANs antes de mover el dinero
En Clovr Labs, buscamos constantemente nuevas formas de hacer que el ecosistema fintech sea más seguro. Hoy presentamos IBANcheck, una herramienta rápida, segura y centrada en la privacidad, diseñada para validar titulares de cuentas IBAN al instante y reducir el riesgo de fraude financiero y ataques de phishing.
Los ataques de phishing dirigidos a instituciones financieras y pagos online han aumentado significativamente en la primera mitad de 2025, representando el 30,4 % de todos los incidentes reportados. Solo en el segundo trimestre, los investigadores identificaron más de 1,22 millones de sitios de phishing únicos, una señal clara de que los atacantes están perfeccionando sus métodos.
Ante esta evolución constante de las amenazas, las empresas fintech necesitan formas más inteligentes y rápidas de detectar el fraude antes de que ocurra. Eso es exactamente lo que hace IBANcheck.
¿Qué es IBANcheck?
IBANcheck es una herramienta de verificación segura que permite a empresas e individuos validar IBANs (International Bank Account Numbers) y asegurarse de que pertenece realmente a la persona o entidad con la que están tratando.
Ya sea que estés dando de alta nuevos clientes, gestionando pagos o realizando procesos de KYC, IBANcheck te ayuda a evitar el uso fraudulento de cuentas, la suplantación de identidad y estafas por redirección de pagos. Solo necesitas completar un formulario seguro para validar el titular de la cuenta con la precisión y privacidad que exige el ecosistema fintech actual.
La herramienta se integra fácilmente en tus flujos de trabajo existentes, evitando fraudes sin ralentizar tus operaciones:
Funciona mediante enlaces seguros enviados por correo electrónico directamente al titular de la cuenta. No se requiere inicio de sesión ni credenciales bancarias.
El proceso de verificación suele completarse en solo unos minutos, dependiendo de la rapidez con la que actúe el titular.
Compatible con bancos de toda Europa. Actualmente está disponible en Alemania, Lituania, Países Bajos, Bélgica, España, Francia, Austria, Portugal, Suecia y Noruega. Muy pronto se añadirán más países.
¿Cómo funciona IBANcheck para validar IBANs?
En esencia, IBANcheck está diseñado para que validar titulares de cuentas y validar IBANs sea un proceso sencillo, rápido, seguro y transparente. Así es como funciona, paso a paso:
- Enviar los datos de verificación: Introduce tu nombre, correo electrónico, el IBAN que deseas validar y el correo del titular de la cuenta para iniciar el proceso.
- Confirmación por correo electrónico: Recibirás un correo con un enlace seguro para confirmar y activar tu solicitud de verificación.
- Invitación al titular de la cuenta: El titular recibirá un enlace seguro que lo invita a continuar con el proceso de verificación.
- Acceso bancario seguro: El titular inicia sesión en su banco mediante una interfaz de Open Banking y otorga consentimiento de solo lectura para compartir los datos necesarios.
- Comparación de datos: IBANcheck recibe el nombre del titular y el IBAN a través de Open Banking y los compara con los datos que enviaste.
- Entrega de resultados: Recibirás un correo electrónico con uno de los siguientes resultados:
Verificado – El IBAN y el nombre coinciden.
No coincide – El IBAN y el nombre no coinciden.
Rechazado / Incompleto – El titular rechazó o no completó el proceso.
Gracias a este flujo, validar IBANs es tan simple como enviar una solicitud. Tú mantienes el control, y el proceso solo avanza con el consentimiento del titular.
¿Quién puede beneficiarse de IBANcheck?
IBANcheck está pensado para organizaciones y equipos que necesitan asegurarse de que los fondos se envían al destinatario correcto antes de que se muevan.
Es ideal para:
Empresas B2B que realizan pagos frecuentes a proveedores, contratistas o socios internacionales.
Equipos de cumplimiento y gestión de riesgos que incorporan la verificación de cuentas a sus flujos de trabajo AML/KYC.
Plataformas de e-commerce y marketplaces, para protegerse contra datos bancarios incorrectos o fraudulentos y garantizar la seguridad de los pagos a vendedores.
Proveedores de software contable, ERP o de tesorería, que quieren ofrecer funcionalidades de validación bancaria seguras.
Personas que envían dinero al extranjero, pagan facturas de alto importe o transfieren fondos a cuentas poco conocidas.
Si tu empresa mueve dinero y la precisión, el cumplimiento normativo y la prevención del fraude son importantes, IBANcheck es la forma más simple y eficaz de validar IBANs antes de que el dinero se mueva.
Seguridad y privacidad como base
La seguridad y la privacidad son principios fundamentales en todo lo que desarrollamos. IBANcheck no es una excepción. En el sector fintech, la confianza lo es todo, y por eso hemos diseñado esta herramienta para cumplir con los más altos estándares de seguridad, garantizando que los datos se gestionen de forma responsable, transparente y con una exposición mínima.
Así protegemos a los usuarios y sus datos en cada paso del proceso:
Verificación con consentimiento: Todas las validaciones se realizan solo con la aprobación explícita del titular de la cuenta, a través de APIs seguras de Open Banking. Nunca accedemos directamente a las cuentas ni lo hacemos sin permiso.
Sin almacenamiento de credenciales: IBANcheck no ve ni almacena credenciales, contraseñas ni saldos bancarios. Toda la autenticación ocurre en el entorno seguro del propio banco del usuario.
Uso de datos limitado y temporal: Solo se utilizan el IBAN y el nombre del titular, exclusivamente para validar el IBAN. No se recopila ninguna otra información y los datos no se conservan una vez finalizado el proceso.
Desde su concepción, IBANcheck ha sido diseñado para minimizar la exposición, evitar el manejo innecesario de datos y mantener el control en manos del usuario.
Prueba IBANcheck gratis
A medida que los ataques de phishing y el fraude financiero se vuelven más sofisticados, las herramientas que usamos para prevenirlos deben ser igual de avanzadas, ágiles y fáciles de implementar.
IBANcheck ofrece una capa de protección simple pero potente para cualquier flujo de trabajo en el entorno fintech. Ayuda a los equipos a validar la titularidad de cuentas y validar IBANs antes de mover fondos, no después de que algo salga mal.
Ya sea que estés verificando nuevos proveedores, incorporando usuarios o asegurando flujos de pagos, añadir la validación de IBANs en tus procesos puede frenar la suplantación de identidad y los fraudes por redirección bancaria.
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