IBANcheck y CreditCheck: verificación financiera y análisis de riesgo con tecnología Open Banking
Tras varios meses validando la idea y perfeccionando la solución, nos alegra anunciar el lanzamiento oficial de IBANcheck y CreditCheck. Estas dos nuevas herramientas están diseñadas para que las empresas puedan verificar la información financiera antes de que se convierta en costes operativos, pagos fallidos o riesgos innecesarios.
Ambas soluciones funcionan con tecnología Open Banking y están disponibles desde una única plataforma. Pueden utilizarse de forma independiente o combinarse en un mismo flujo, según las necesidades de cada negocio.
Cuando el onboarding y las decisiones de riesgo se basan en datos no verificados
Incorporar nuevos clientes, trabajadores o solicitantes tiene un coste. Implica inversión en captación, validaciones, configuración, activación de servicios, gestión interna y tiempo operativo.
Sin embargo, muchas empresas siguen apoyándose en información financiera autodeclarada, IBAN que no se comprueba hasta que falla el primer cobro y revisiones manuales que ralentizan la toma de decisiones.
La misma exposición existe cuando se empieza a trabajar con nuevos proveedores. Si los datos de pago no se verifican antes de realizar la primera transferencia, la empresa se arriesga a enviar fondos a un IBAN incorrecto o manipulado, ya sea por un simple error o por una redirección fraudulenta.
El resultado son primeros cobros o nóminas fallidas, costes de alta y activación que no se recuperan, más carga administrativa para corregir incidencias evitables y una mayor exposición a fraude, disputas y riesgo operativo.
Los datos no verificados no solo generan riesgo; erosionan los márgenes de forma silenciosa.
Una plataforma, dos herramientas complementarias
IBANcheck y CreditCheck son dos productos distintos, diseñados para resolver dos problemas estrechamente relacionados.
- IBANcheck responde a una pregunta sencilla pero crítica:
¿Este IBAN pertenece realmente a la persona que estoy dando de alta?
- CreditCheck va un paso más allá:
A partir de datos bancarios verificados, ¿esta persona tiene la capacidad y la estabilidad financiera que necesito para evaluar correctamente el riesgo?
Cada herramienta puede utilizarse de forma independiente o integrarse en un mismo proceso de onboarding o evaluación, combinando la verificación de titularidad con el análisis de la realidad financiera.
Así es como funcionan.
IBANcheck — Verifica la titularidad del IBAN antes de completar el onboarding
IBANcheck añade un paso de verificación a tu proceso de alta, garantizando que cada IBAN es válido y pertenece realmente a la persona correcta antes de activar un servicio, ejecutar una nómina o iniciar cualquier pago.
Principales beneficios:
Detectar IBAN incorrectos o que no coinciden con la identidad facilitada desde el primer momento.
Reducir cobros fallidos y errores en nóminas.
Recuperar más costes asociados al alta y la puesta en marcha.
Diseñado para entornos de onboarding de alto volumen.
Especialmente útil para:
Empresas de suministros (energía, telecomunicaciones, agua, gas).
Empresas de trabajo temporal y agencias de empleo.
Cualquier negocio que gestione altas masivas de usuarios con cuentas bancarias.
CreditCheck — Evalúa la solvencia con datos bancarios verificados
CreditCheck analiza datos financieros verificados obtenidos directamente de los bancos de los solicitantes a través de Open Banking. En lugar de basarte en lo que una persona declara, evalúas el riesgo a partir de lo que realmente reflejan sus movimientos bancarios.
Principales beneficios:
Evaluar la solvencia utilizando datos reales de ingresos y gastos verificados.
Detectar señales de alerta que pueden pasar desapercibidas en información autodeclarada.
Reducir revisiones manuales y agilizar procesos de aprobación.
Construir perfiles financieros más precisos para tomar decisiones mejor fundamentadas.
Casos de uso habituales:
Alquileres y contratos de leasing.
Financiación al consumo y modelos BNPL.
Negocios de suscripción y servicios recurrentes.
Concesión de crédito B2B y segmentación de clientes.
Pensado para la operativa real, desde la verificación hasta la decisión
IBANcheck y CreditCheck están diseñados para integrarse directamente en tus procesos actuales de onboarding y evaluación, sin ralentizar a los equipos ni complicar la experiencia del usuario. Son soluciones seguras, concebidas desde el diseño para cumplir con los requisitos normativos y preparadas para escalar, con integraciones API-first y opciones de marca blanca que se adaptan a tu realidad operativa.
Estas herramientas están pensadas para empresas que dependen de pagos fiables, nóminas sin incidencias y decisiones de aprobación tomadas con seguridad.
Ya sea utilizando una sola solución o combinando ambas en un mismo flujo, IBANcheck y CreditCheck te permiten verificar desde el inicio, reducir fricciones y tomar decisiones con mayor confianza.
Convierte la verificación en una ventaja competitiva
En Clovr Labs diseñamos y desarrollamos tecnología en la intersección entre fintech, ciberseguridad e infraestructura digital. Trabajamos con empresas que operan con altos volúmenes y activos líquidos para reducir riesgos, simplificar la complejidad y transformar la seguridad y la verificación en ventajas operativas reales.
IBANcheck y CreditCheck son el resultado de ese enfoque: herramientas prácticas, nacidas de la experiencia operativa, pensadas para resolver problemas concretos en procesos de alta, pagos y toma de decisiones financieras.
Si quieres conocer más detalles, ver cómo funcionan en la práctica o analizar cómo podrían integrarse en tus procesos actuales, habla con nuestro equipo. Estaremos encantados de explicarte las opciones disponibles y ayudarte a empezar.
