La seguridad en la banca empresarial como pilar de tu ciberestrategia
En los últimos años, las empresas han avanzado enormemente en materia de ciberseguridad. La seguridad se ha convertido en un pilar fundamental de las operaciones digitales. Sin embargo, hay un área crítica donde esa estrategia suele fallar: la seguridad en la banca empresarial.
Mientras los equipos de finanzas y seguridad refuerzan los sistemas internos, las plataformas en las que confían para las operaciones diarias de tesorería, como los portales bancarios, los flujos de aprobación y las transferencias, siguen siendo obsoletas, manuales y están peligrosamente expuestas.
La seguridad en la banca empresarial rara vez se integra en la estrategia global de ciberseguridad. Y eso es un problema. Entonces, ¿por qué la seguridad a nivel bancario sigue siendo una idea secundaria?
La tesorería, un objetivo prioritario para los ciberdelincuentes
Tradicionalmente, las estrategias de ciberseguridad se han centrado en proteger la infraestructura, las aplicaciones y los datos de los clientes. Pero cuando se trata de las operaciones de tesorería, las prácticas de seguridad suelen quedarse atrás. Y los ciberdelincuentes lo saben.
Los atacantes tienen una motivación clara: el dinero. La tesorería es una de las pocas funciones en las que una brecha exitosa implica un pago directo e inmediato. Por eso son tan comunes tácticas como el Business Email Compromise (BEC), el fraude de facturas y la ingeniería social. Solo necesitan un empleado distraído, un proceso de validación débil o un flujo de aprobación sin supervisión.
Este problema no afecta solo a las pequeñas empresas. Incluso fintechs consolidadas siguen aprobando transacciones financieras por correo electrónico, carecen de controles de acceso adecuados o no cuentan con detección de anomalías en su stack de tesorería.
Para empeorar las cosas, herramientas impulsadas por inteligencia artificial y tecnologías como los deepfakes ya se están utilizando para escalar y automatizar estos ataques. Estafas que antes requerían interacción humana ahora se han mercantilizado y se despliegan con mayor rapidez. Mientras tanto, las plataformas bancarias heredadas siguen siendo lentas, manuales y poco protegidas.
La tesorería es un objetivo de alto valor operando sobre una plataforma de baja seguridad. Y eso la convierte en el punto de entrada ideal para los atacantes.
Debilidades comunes de seguridad en la banca empresarial
Mientras los equipos de tesorería tienen la presión de moverse más rápido y mantenerse seguros, las plataformas en las que confían no han evolucionado al mismo ritmo.
La mayoría de los sistemas de banca corporativa siguen operando sobre infraestructuras obsoletas y carecen incluso de funciones básicas de seguridad que hoy se consideran estándar en cualquier entorno tecnológico moderno.
Estas son algunas de las debilidades más comunes de seguridad en la banca empresarial que seguimos viendo en las plataformas actuales:
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Falta de autenticación multifactor para transacciones críticas.
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Controles de acceso estáticos con permisos excesivos, especialmente a nivel ejecutivo.
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Sin registros en tiempo real ni detección de anomalías que alerten sobre actividad inusual.
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Poca o nula integración con herramientas internas de seguridad (SSO, gestión de identidades, etc.).
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Dependencia del correo electrónico para aprobaciones de transacciones y comunicaciones sensibles.
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Sin visibilidad sobre quién accedió, cuándo y desde dónde.
Cuando los sistemas de tesorería quedan fuera de la estrategia de seguridad, se convierten en un punto ciego. Y en el panorama de amenazas actual, eso es un riesgo que las empresas no se pueden permitir.
La desconexión entre la seguridad interna y los riesgos externos
A pesar de que las empresas invierten cada vez más en ciberseguridad, existe una desconexión evidente entre la seguridad interna y los riesgos que se asumen externamente. Muchas organizaciones dan por hecho que sus operaciones financieras están protegidas. Sin embargo, una parte crítica del flujo de trabajo tiene lugar en un sistema que no controlan, no pueden supervisar y que, si se viera comprometido, probablemente no detectarían hasta que fuera demasiado tarde.
Esta desconexión es especialmente peligrosa en los siguientes casos:
Los sistemas internos utilizan inicio de sesión único (SSO) y control de acceso por roles; las plataformas bancarias, en muchos casos, no — Los equipos financieros pueden acceder a los sistemas internos con credenciales seguras y trazables, pero luego aprueban transferencias millonarias desde un portal bancario con credenciales compartidas.
Los equipos de IT revisan y ajustan los permisos internos de forma periódica; en banca, esto rara vez ocurre — Aunque los accesos a sistemas sensibles se auditan internamente, muchas plataformas bancarias conceden acceso generalizado a múltiples usuarios, incluidos directivos que no deberían tener privilegios operativos.
La visibilidad en tiempo real y la detección de anomalías son estándar en el entorno interno, pero están ausentes en las herramientas bancarias — Mientras los equipos de seguridad monitorizan constantemente las aplicaciones corporativas, los sistemas de tesorería no disponen de alertas ni supervisión en tiempo real.
Seguridad y TI gestionan los registros de actividad en el entorno interno, pero los logs bancarios suelen ser inaccesibles o llegar con retraso — Cualquier actividad sospechosa dentro del sistema corporativo queda registrada y puede analizarse. En cambio, los portales bancarios suelen aislar los registros, limitar su acceso o, directamente, no proporcionarlos.
Lo que debe cambiar para lograr una verdadera seguridad en la banca empresarial
Si las empresas pretenden tratar la ciberseguridad como una estrategia de negocio, las plataformas en las que confían deben estar construidas con la seguridad como elemento central.
La banca empresarial necesita un nuevo enfoque. Uno que:
Incorpore la seguridad desde la arquitectura — Desde el cifrado hasta los permisos, la seguridad debe formar parte del diseño estructural, no ser una función opcional añadida a posteriori.
Se integre con el entorno de seguridad existente — El inicio de sesión único (SSO), la federación de identidades y los controles de acceso deben alinearse con el resto del ecosistema tecnológico, sin generar excepciones ni soluciones provisionales.
Ofrezca visibilidad en tiempo real y detección de anomalías — La plataforma debe identificar patrones inusuales y actividades de riesgo elevado, en lugar de depender del equipo para detectar los problemas manualmente.
Reduzca el error humano mediante flujos de trabajo inteligentes — Aprobaciones duales, separación de canales y validaciones automáticas pueden prevenir la mayoría de los ataques por ingeniería social, si están integradas en el proceso desde el principio.
Garantice trazabilidad completa de accesos y acciones — Una plataforma segura registra cada inicio de sesión, aprobación e interacción con los datos, de forma que puedan consultarse y generar alertas en tiempo real.
Las plataformas de banca empresarial deben cumplir con los mismos estándares que ya exigimos a los sistemas internos: seguras por defecto, configurables e inteligentes.
La seguridad debe empezar donde se mueve el dinero
En Clovr Labs creemos que la seguridad en la banca empresarial no debería ser la excepción, sino el estándar. Mientras la mayoría de las plataformas bancarias siguen avanzando a un ritmo lento, nosotros trabajamos en un nuevo modelo que sitúa la ciberseguridad en el centro de las operaciones financieras.
Si estás replanteándote el papel que debería jugar tu banco dentro de tu estrategia de ciberseguridad, aquí tienes algunos pasos clave para empezar:
Evalúa el nivel de seguridad de tu plataforma bancaria actual.
Ajusta los accesos de los usuarios según el principio de mínimo privilegio.
Implementa aprobaciones duales y validaciones fuera de canal para los pagos.
Reduce la dependencia del correo electrónico en comunicaciones sensibles.
Prioriza plataformas que se integren con tus herramientas de identidad y monitorización.
Forma a los equipos financieros en tácticas de amenaza como el BEC o los deepfakes.
Cada capa de protección cuenta. El objetivo no es alcanzar la perfección, sino reducir puntos ciegos, aumentar la visibilidad y construir resiliencia en los sistemas donde realmente reside el riesgo financiero.
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